יובל הררי
רגע לפני שאתם יוצאים לדרך, מומלץ שתכירו את השלבים שמהם מורכב תהליך לקיחת המשכנתא.
מוכנים? אנחנו מתחילים!
הכתבה בשיתוף עם אתר יועץ משכנתא דיגיטלי חכם.
כמה מילים על הגדרת סכום המשכנתא
חשוב שתדעו שסכום הלוואת המשכנתא שתוכלו לקחת, מבוסס על 3 רכיבים והם:
-העלות הכוללת של רכישת הנכס. קחו בחשבון שעלות הנכס לא מורכבת רק מהמחיר של הנכס המצוין בחוזה, אלא מהוצאות שנלוות לתהליך הרכישה. לדוגמה, הוצאות כמו דמי תיווך, שכר טרחת עורך דין, שכר לשמאי, הוצאות הקשורות במעבר, עלויות שיפוץ ועוד.
-גובה ההון העצמי. מדובר על סכום הכסף שיש ברשותכם ושאתם יכולים להשתמש בו על מנת לרכוש את הדירה. לאחר שיש לכם נתונים לגבי העלות הכוללת של הנכס שאותו תהיו מעוניינים לרכוש, בדקו כמה הון עצמי יש לכם. על פי בנק ישראל, אם מדובר על דירה יחידה, ההון העצמי שלכם צריך להיות בגובה של 25 אחוז לפחות מערך הנכס. אם מדובר על דירה חליפית (משפרי דיור), ההון העצמי שלכם צריך להיות בגובה של 30 אחוז לפחות מערך הנכס ואם מדובר על דירה להשקעה, ההון העצמי שלכם צריך להיות בגובה של 50 אחוז לפחות מערך הנכס.
-יכולת ההחזר החודשי. בגדול, גובה ההחזר החודשי לא יעלה על כשליש מכל ההכנסות הפנויות שלכם. קחו בחשבון שמדובר על החזר חודשי שהינו התחייבות לאורך זמן וגובה ההחזר יכול להשפיע על אורך החיים שלכם.
כמה מילים על הגשת בקשה לאישור עקרוני
כאשר יש לכם הערכה לגבי סכום המשכנתא הדרוש לכם, השלב הבא יהיה הגשת בקשה לאישור עקרוני. כאשר אתם מגישים את הבקשה, יהיה עליכם למלא טופס ייעודי הכולל פרטים אישיים שלכם, פרטים לגבי הנכס וכמובן פרטים לגבי המשכנתא שתהיו מעוניינים בה. לאחר מכן, כאשר תקבלו אישור עקרוני מהבנק, אתם תקבלו מסמך שבו מפורט סכום המשכנתא ותנאי המשכנתא. חשוב לציין שהאישור הזה תקף לזמן מוגבל.
כמה מילים על הגשת מסמכים לצורך אימות הפרטים בטופס הבקשה שמילאתם
להלן המסמכים שתצטרכו להציג לבנק: הוכחת הון עצמי להשלמת העסקה, תעודת זהות וספחים,
3 תלושי שכר אחרונים או שומת מס אחרונה, תדפיסי עובר ושב של שלושת החודשים האחרונים, תדפיס יתרת הלוואות קיימות, חוזה רכישה של הנכס, נסח טאבו מלא, תעודת זכאות.
יכול להיות שתדרשו להציג מסמכים נוספים וזאת על פי נסיבות העסקה.
כמה מילים על חתימת מסמכי המשכנתא
כאשר הבנק יסיים לאמת את הפרטים וגם את ההצהרות שמסרתם, יהיה אפשר להתקדם לשלב הבא והוא פתיחת תיק וחתימה שלכם על מסמכי המשכנתא. אתם גם תדרשו לבטח את עצמכם בביטוח חיים וכמובן לבטח את הנכס בביטוח מבנה. כאשר התהליך יושלם בהצלחה, אתם תקבלו את כספי המשכנתא.
